Die Parteien des Kreditvertrages: Bankinstitut und Kreditnehmer




Durch den Kreditvertrag werden die Kreditvereinbarungen zwischen dem Bankinstitut und dem Kreditnehmer schriftlich festgehalten. Ein Kreditvertrag regelt alle wichtigen Rechte und Pflichten der Vertragspartner, also Kreditgeber und Kreditnehmer. Im wesentlichen enthält der Kreditvertrag die vertraglichen Rechte vor dem Vertragsabschluss für den Kreditgeber, wie z.B. etwa Auskunftseinholung und Bonitätsprüfung, Kreditbetrag, Auszahlungszeitpunkt, Schuldner, Gläubiger, Zinsenhöhe, Rückzahlungsart, Bedingungen zu Datenschutz und Aufklärungspflichten.

Für den Abschluss eines Kreditvertrags ist die Willenserklärung beider Vertragspartner nötig. Somit bekommt der Kreditnehmer erst dann von der Bank den Kreditvertrag, wenn die Bank den Kredit zusagt. Bevor man den Kreditvertrag unterschreibt, sollte man ihn gründlich durchlesen und auf Kredithöhe, Laufzeit, Verzinsung, Bearbeitungsgebühr, Kreditvertragsgebühr, Sicherheiten und Entschädigungshöhe bei vorzeitiger Rückführung achten. Üblicherweise wird ein Kredit oder ein Darlehen in Annuitäten zurückgezahlt. In diesem Fall bleibt der monatliche Aufwand für den Kreditnehmer immer gleich. Die Annuität setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Dafür dass die Bank den Kredit zur Verfügung stellt, erhält sie Zinsen, die für die Bank einen Ertrag darstellt.

Unter Tilgung wiederum versteht man die Rückgabe der Kreditsumme an die Bank. Aus der Tilgung bekommt die Bank keinen Ertrag. Zinsen und Tilgung werden für die gesamte Kreditlaufzeit berechnet, damit die Annuität gleich bleibt. Diese werden dann durch die Rückzahlungsperioden geteilt. Die Zinsenbelastung innerhalb der Annuität ist am Anfang wesentlich höher als zum Schluss des Kredits, weil zu Ende eines Kredits die Annuität fast nur noch aus der Tilgung besteht. Der Kreditvertrag stellt ein wichtiges Dokument dar, welcher als Beweismittel dient, falls es in weiterer Folge zu einem Streitfall kommen sollte.

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